Trouwen voor de huizenkoop: dit verandert er echt voor je
Een huwelijk verandert op een aantal punten je rechten en plichten rond een koopwoning. Denk aan de verdeling bij een scheiding, de erfenis bij overlijden en de fiscale positie. Wie er op de koopakte staat en wie de hypotheek betaalt, bepalen jullie bij de aankoop nog steeds zelf.
Eigendom en hypotheek
Staan jullie allebei als koper in de leveringsakte, dan zijn jullie allebei eigenaar. Getrouwd of niet. Nemen jullie samen de hypotheek, dan zijn jullie meestal ook allebei aansprakelijk voor die schuld. Legt een van jullie meer eigen geld in? Bespreek dan vooraf of dat tot een andere eigendomsverhouding of een vergoedingsrecht moet leiden.
Wat verandert er door een huwelijk?
Trouw je zonder huwelijkse voorwaarden, dan geldt de beperkte gemeenschap van goederen. Wat voor het huwelijk privé was, blijft in principe privé. Wat tijdens het huwelijk ontstaat, wordt in beginsel gemeenschappelijk. Bezitten jullie al samen een woning voordat jullie trouwen, dan verdelen jullie die na het huwelijk in beginsel gelijk, inclusief de schulden die daarop rusten.
Heeft een van jullie meer eigen geld ingebracht vóór het huwelijk? Leg dan vast hoe dat de eigendomsverhouding of een eventueel vergoedingsrecht beïnvloedt. Schenkingen en erfenissen die tijdens het huwelijk binnenkomen, blijven onder de beperkte gemeenschap van goederen automatisch privé. Willen jullie de vermogens strikt gescheiden houden? Dan heb je huwelijkse voorwaarden bij de notaris nodig.
Ongehuwd samenwonen
Voor samenwoners regelt de wet veel minder. Er ontstaat geen gemeenschap van goederen. Zonder afspraken bestaat er ook geen algemene regeling voor de verdeling van bezittingen en schulden als de relatie eindigt. Een samenlevingscontract vult dat gat. Je legt daarin vast wie de hypotheeklasten en het onderhoud betaalt, wie hoeveel eigen geld inbrengt en wat er met de woning gebeurt bij een breuk.
Overlijden
Hier zit het grootste verschil. Bij gehuwden erft de achterblijvende partner de woning op grond van de wettelijke verdeling. Zijn er kinderen, dan krijgen zij een vordering ter waarde van hun erfdeel. Die kunnen ze pas opeisen na het overlijden van de langstlevende. Bij samenwoners ligt dat anders. Een ongehuwde partner is zonder testament geen wettelijke erfgenaam, dus de woning kan deels bij de familie van de overledene terechtkomen.
Een testament lost dat op. Een samenlevingscontract met een verblijvingsbeding kan ook, want dan komen de gezamenlijke bezittingen aan de achterblijvende partner. Kijk ook naar de lasten. Kan de achterblijver ze dragen? Een overlijdensrisicoverzekering helpt, maar de geldverstrekker beoordeelt uiteindelijk of de hypotheek op één inkomen kan doorlopen.
Belastingen
Getrouwde stellen zijn fiscaal partner vanaf de trouwdag. Dat geeft ruimte om bepaalde inkomsten en aftrekposten te verdelen. Ongehuwde stellen kunnen ook fiscale partners zijn, bijvoorbeeld als ze samen eigenaar zijn van de woning en op hetzelfde adres wonen. Voor de fiscale behandeling van jullie koopwoning is trouwen dus niet altijd doorslaggevend. Verkopen jullie later de woning? Dan telt ook elkaars eigenwoningreserve mee bij de aankoop van een nieuwe.
Bespreek dit vóór je tekent
Praat vóór de koopovereenkomst over deze vragen:
- Wie wordt eigenaar, en in welke verhouding?
- Wie brengt hoeveel in?
- Hoe verdelen jullie de hypotheeklasten, en wat als een van jullie extra aflost?
- Wat gebeurt er bij een relatiebreuk: uitkoop, verkoop of tijdelijk blijven wonen?
Trouwen jullie, kies dan bewust tussen de beperkte gemeenschap van goederen en huwelijkse voorwaarden. Blijven jullie ongehuwd, dan horen een samenlevingscontract en een testament op je lijstje.
Twijfel je welke route bij jullie past? Bespreek je situatie met een adviseur van Woonhuisfinancieren.nl. Dan weet je vóór de aankoop waar je aan toe bent.