Hoger salaris: zo beïnvloedt het je hypotheek
Gefeliciteerd met die nieuwe baan. Maar wat betekent dat hogere salaris nu voor je hypotheek? Meer verdienen klinkt als meer kunnen lenen, en dat klopt in principe. Alleen zitten er een paar haken en ogen aan waar je rekening mee moet houden.
Meer salaris, meer leencapaciteit
Geldverstrekkers baseren je maximale hypotheek op je bruto jaarinkomen. Als dat stijgt, stijgt je leencapaciteit mee. Als vuistregel geldt dat je in 2026 ongeveer 4 tot 4,5 keer je bruto jaarinkomen kunt lenen. Elke 1.000 euro extra inkomen per jaar levert daarmee zo'n 4.000 tot 4.500 euro meer hypotheek op. Een loonsverhoging van 200 euro bruto per maand kan dus al leiden tot circa 10.000 euro extra leenruimte. Dat is geen klein bedrag.
Eén voorwaarde: de verhoging moet structureel zijn. Een eenmalige bonus of winstuitkering telt niet mee. Het gaat om wat je elke maand blijvend verdient.
Nieuwe baan, maar wanneer telt je salaris mee?
Hier wordt het iets ingewikkelder. Stap je over naar een nieuwe werkgever, dan wil de geldverstrekker zekerheid. Zit je nog in je proeftijd? Dan krijg je vaak geen definitief akkoord op een hypotheekaanvraag. Geldverstrekkers wachten liever tot de proeftijd voorbij is en je eerste salarisstrook van de nieuwe baan binnen is.
Krijg je direct een vast contract zonder proeftijd? Dan kan het nieuwe inkomen wél meteen worden gebruikt. Wissel je van baan terwijl je hypotheekaanvraag al loopt, dan is dat risicovol. De geldverstrekker mag op dat moment niet meer rekenen met je oude inkomen, terwijl je nieuwe inkomen nog niet zeker is. Het advies is helder: wissel niet van baan tijdens een lopende hypotheekofferte, ook niet als je er financieel op vooruitgaat.
Toekomstige loonsverhoging meenemen
Weet je al dat je er over een paar maanden op vooruitgaat? Geldverstrekkers mogen een toekomstige loonsverhoging meenemen als die binnen zes maanden na de offertedatum ingaat én onvoorwaardelijk is toegezegd door je werkgever. Dat laatste is belangrijk. De verhoging mag niet afhangen van targets of beoordelingen. Je werkgever moet dit schriftelijk bevestigen in een aparte verklaring, naast de standaard werkgeversverklaring. Daarin staat per welke datum het hogere salaris ingaat en om welk bedrag het gaat.
Al een hypotheek? Zo werkt ophogen
Heb je al een lopende hypotheek en wil je die verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing? Dan toetst de geldverstrekker opnieuw aan je actuele inkomen en de geldende normen. Een hoger salaris vergroot die ruimte. Let wel: hypotheeknormen veranderen jaarlijks, wat ook invloed heeft op wat je maximaal kunt lenen.
Een hoger inkomen geeft je meer speelruimte, maar de route ernaartoe vraagt om de juiste timing en de juiste documenten. Laat je adviseren voordat je stappen zet, zodat je geen kansen misloopt of onnodig risico neemt.