Ondernemer met twee jaar cijfers: zo vergroot je je hypotheekkans
Je bedrijf draait. Je verdient goed. En je wilt eindelijk dat huis kopen. Maar zodra je twee jaar jaarrekeningen zegt, zie je de hypotheekadviseur al twijfelen. Alsof je bedrijfshistorie te kort is om serieus te worden genomen. Dat gevoel ken ik. En ik kan je vertellen: het klopt niet. In 2026 zijn er gewoon mogelijkheden — als je weet hoe het spel werkt.
Waarom 2026 kansen biedt voor ondernemers
De woningmarkt is krap, de prijzen zijn hoog, dat weet je zelf ook wel. Maar er is ook iets veranderd: de NHG-grens is gestegen naar €450.000, de leennormen zijn stabiel en loonstijgingen hebben voor iets meer financiële ruimte gezorgd. Voor jou als ondernemer met een korte bedrijfshistorie betekent dit concreet dat een hypotheek realistischer is dan een paar jaar geleden. Niet omdat de regels ineens soepeler zijn, maar omdat je nu beter weet welke geldverstrekkers wel met ondernemers werken.
Zo kijken geldverstrekkers naar jouw inkomen
Je wordt niet beoordeeld zoals een werknemer met een vast salaris. Geldverstrekkers kijken naar je gemiddelde winst over de afgelopen één tot twee jaar — gecorrigeerd voor zaken als ondernemersaftrek. Wat ze willen zien: stabiliteit en perspectief. Heb je twee jaar solide jaarrekeningen? Dan kom je bij veel aanbieders al een heel eind. Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van die winst, vermenigvuldigd met een toetsingsfactor van ongeveer 4,5 tot 5 keer je inkomen. Simpel in theorie. In de praktijk zit het venijn in de details.
NHG: je beste vriend als starter-ondernemer
Koop je een woning tot €450.000? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Lagere rente, minder risico voor de geldverstrekker — en dus grotere kans dat ze jou als ondernemer accepteren. De afsluitpremie is 0,4%, maar dat verdien je via de rentevoordelen gewoon terug. Voor veel ondernemers is NHG het verschil tussen ja en nee.
Wat kun je zelf doen om je kansen te vergroten?
Zorg dat je jaarrekeningen kloppen en actueel zijn. Heb je een accountant? Mooi. Maar vertel die accountant ook waarvoor de cijfers worden gebruikt. Een hypotheekaanvraag vraagt om andere nadruk dan een belastingaangifte. Denk daarnaast na over je hypotheekvorm: voor renteaftrek is een annuïteits- of lineaire hypotheek verplicht, met een maximale looptijd van 30 jaar. En een hogere eigen inbreng of een partner met inkomen? Dat kan je leenruimte flink oprekken.
Niet alle geldverstrekkers denken hetzelfde
Dit is het punt waar de meeste ondernemers de mist in gaan. Ze horen één keer nee van hun eigen bank en denken dat het verhaal klaar is. Dat is het niet. De ene geldverstrekker zegt nee, de andere zegt ja — op exact dezelfde aanvraag. Wij werken samen met 40 verschillende geldverstrekkers en zetten die allemaal naast elkaar. Op basis van jouw situatie zoeken we de aanbieder die het beste bij jou past. Soms zijn dat oplossingen die je zelf nooit had gevonden.
Ben je ondernemer en vraag je je af of een hypotheek haalbaar is met twee jaar jaarrekeningen? Plan dan een vrijblijvend gesprek in. Binnen één gesprek weet je waar je staat — en wat er nodig is om jouw woonwens werkelijkheid te maken.