Relatie uit en huis nog niet gekocht: zo zit het met je hypotheekaanvraag
Je hebt samen een woning gevonden, de hypotheekaanvraag loopt en dan loopt de relatie ook. Het is een situatie die meer mensen meemaken dan je denkt. Juist omdat de koop nog niet is gepasseerd, is de financiële situatie ingewikkelder dan het lijkt.
De hypotheekaanvraag is nog niet definitief
Zolang de notaris de akte nog niet heeft gepasseerd, is de financiering technisch gezien nog niet rond. De geldverstrekker heeft akkoord gegeven op basis van jullie gezamenlijke situatie. Valt één inkomen weg? Dan vervalt dat akkoord in feite ook. De financiering moet opnieuw worden beoordeeld, dit keer op basis van de overblijvende aanvrager.
Eén van jullie wil de koop doorzetten
Dat kan, maar alleen als jij de woning en de hypotheek zelfstandig kunt dragen. De geldverstrekker toetst opnieuw je inkomen en lastendraagkracht. Kom je er alleen niet uit, dan zijn er soms mogelijkheden zoals een aanvullende lening, maar ook dat wordt getoetst. Lukt het niet, dan is doorzetten simpelweg geen optie.
Geen van jullie kan of wil door
Dan is stoppen de meest voor de hand liggende keuze. Wat dat kost, hangt af van de afspraken in de koopovereenkomst. Staat er een ontbindende voorwaarde voor financiering in het contract? Dan kun je onder bepaalde omstandigheden zonder boete ontbinden. Is die voorwaarde verlopen of niet opgenomen, dan kunnen er wél kosten aan vastzitten. Lees het contract goed door en schakel op tijd een hypotheekadviseur in.
Samen gekocht, maar pas later uit elkaar
Stel dat de koop al wél is doorgegaan en jullie gaan daarna uit elkaar. Dan zijn er drie routes: de woning verkopen, één partij koopt de ander uit, of jullie blijven allebei mede-eigenaar. Bij uitkopen moet de geldverstrekker opnieuw toetsen of de achterblijvende partij de hypotheek alleen aankan. Is er overwaarde, dan hoort daar ook een uitkoopsom bij.
Iets wat veel mensen niet weten: wie samen koopt, is altijd samen hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Dat betekent dat de geldverstrekker beiden kan aanspreken als de betalingen stagneren, ook als jullie al uit elkaar zijn.
Een samenlevingscontract helpt, maar is niet verplicht
Bij het afsluiten van een hypotheek is een samenlevingscontract niet verplicht. Toch kan het later een groot verschil maken. Het legt vast wie welk deel van de woning bezit en hoe jullie de schuld verdelen. Zonder zo’n contract kunnen discussies over eigendom en aansprakelijkheid flink oplopen.
Zit jij in deze situatie, of wil je weten wat jouw opties zijn? Een hypotheekadviseur kan de mogelijkheden voor jouw specifieke situatie in kaart brengen, voordat je een beslissing neemt die je later niet meer kunt terugdraaien.