Tijdelijk contract? Zo vergroot je je kans op een hypotheek
Een vast contract is niet langer een harde eis voor een hypotheek. Vrijwel alle grote geldverstrekkers accepteren een tijdelijk dienstverband, mits je inkomen voldoende en aantoonbaar stabiel is. Wat ze willen weten: kun je de maandlasten ook op langere termijn dragen? Hoe je dat aantoont, hangt af van je situatie.
De intentieverklaring: je sterkste troef
De meest directe route loopt via een werkgeversverklaring met intentieverklaring. Je werkgever tekent daarin dat hij de bedoeling heeft je een vast contract te geven, mits je blijft functioneren en de bedrijfsomstandigheden niet veranderen. Geldverstrekkers mogen je inkomen dan behandelen alsof je al een vast contract hebt. Je volledige huidige salaris telt mee voor de maximale hypotheek. Dat scheelt aanzienlijk ten opzichte van de situatie zonder zo’n verklaring.
Heeft je werkgever geen intentieverklaring willen tekenen? Dan rekenen sommige geldverstrekkers met slechts een deel van je tijdelijke inkomen, of baseren zij de berekening op je gemiddelde verdiensten over de afgelopen twee à drie jaar. Bij flex- of oproepcontracten kijken geldverstrekkers zelfs naar de afgelopen 36 maanden aan inkomenshistorie. Dat drukt de leencapaciteit, maar sluit een hypotheek niet uit.
Inkomensbepaling via UWV
Geen werkgeversverklaring mogelijk? Er is een alternatief. Via de zogeheten Inkomensbepaling Loondienst haalt de geldverstrekker of adviseur je verzekeringsbericht op bij UWV. Daarop staat het loon dat je de afgelopen jaren verdiende. Op basis van dat arbeidsverleden stellen geldverstrekkers een toetsinkomen vast, ook zonder werkgeversverklaring. Voorwaarde is wel dat je arbeidshistorie voldoende stabiel oogt.
De arbeidsmarktscan als vangnet
Heb je een minder stabiel arbeidsverleden of werkte je de afgelopen jaren niet volledig? Dan kan de arbeidsmarktscan uitkomst bieden. Dit instrument kijkt naar je opleiding, werkervaring en arbeidsmarktperspectief en berekent een verwacht inkomen. Sommige geldverstrekkers accepteren dat als basis voor de hypotheektoets. De Nationale Hypotheek Garantie verwijst zelf naar een keuzehulp om te bepalen welke inkomensroute in jouw geval het meest passend is.
Waar moet je verder aan voldoen?
Geldverstrekkers stellen bij tijdelijke contracten aanvullende eisen. Denk aan minimaal twaalf tot vierentwintig maanden werkervaring in dezelfde functie of sector, een actuele arbeidsovereenkomst met einddatum en inkomenshistorie over twee à drie jaar. Bij flex- en oproepcontracten, uitzendwerk of detachering geldt dat geldverstrekkers kritischer naar inkomensschommelingen kijken. Een hypotheek is ook dan mogelijk, maar de beoordeling vraagt meer voorbereiding.
Welke route het beste bij je past, hangt af van je contractvorm, je arbeidsverleden en de bereidheid van je werkgever om mee te werken. Een hypotheekadviseur kan voor je uitzoeken welke geldverstrekkers het meest soepel omgaan met jouw specifieke situatie en welke documenten je precies nodig hebt. Zo voorkom je verrassingen op het moment dat je een bod wilt doen.